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世界訊息：信用卡“自動分期”將下線！多家銀行集體官宣

2022-11-17 21:14:45 來源：中國金融新聞網

銀行信用卡分期業務迎來新調整！

【資料圖】

近日，包括國有大行、股份制銀行在內的多家銀行發布公告稱，將對旗下信用卡自動分期業務進行調整。調整后，多家銀行部分信用卡將停止自動分期功能。

部分信用卡自動分期功能即將下線

11月14日，建設銀行、郵儲銀行、浙商銀行集體發布公告表示，將對部分信用卡自動分期功能進行調整下線。

建設銀行發布的公告顯示，自2022年12月30日起，該行龍卡益貸卡（金卡、白金卡）自動分期功能將調整下線，即自該日起新生成的已出賬單，將不再進行自動分期。

郵儲銀行表示，將于2022年12月30日下線自動分期卡（包含自動分期成長卡和自動分期鴻運卡），屆時將不再受理自動分期卡的進件、換卡和補卡等業務。

同日，《浙商銀行關于取消信用卡自動分期服務的公告》也顯示，自2022年12月30日起，浙商銀行繽紛卡、浙商銀行點金卡、浙商銀行增金卡、浙商銀行京東金融聯名卡，將取消自動分期服務。

《金融時報》記者注意到，早在一年前，就有銀行對旗下信用卡自動分期業務進行了調整。

2021年8月，興業銀行在其官網發布的《關于興業銀行信用卡暫停客戶申請自動分期業務的公告》顯示，該行于2021年8月31日起陸續在各渠道暫停客戶申請自動分期業務。

在易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮看來，銀行機構下線自動分期業務主要是此前自動分期業務在發展過程中出現了異化，不但沒有給持卡人提供便利，相反還帶來了負擔，因此需順應情勢作出改進。

“部分銀行信用卡自動分期業務未能與消費者充分溝通，導致影響部分消費者知情權和自主選擇權，并由此引發不少信用卡業務投訴。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華接受《金融時報》記者采訪時進一步說道，同時，國內強化監管，加強消費者合法權益保障，推動信用卡業務健康可持續發展。在此背景下，近期陸續有多家銀行下線部分信用卡分期業務。

截至記者發稿前，今年以來，已有建設銀行、郵儲銀行、浙商銀行、徽商銀行、民生銀行等多家銀行對旗下部分信用卡自動分期功能進行了下線調整。

“分期手續費”變為“分期利息”

在部分信用卡自動分期業務下線的同時，《金融時報》記者發現，近期還有多家銀行對信用卡分期業務的相關表述進行了進一步的調整，將信用卡的“分期手續費”更名為“分期利息”。

11月9日，郵儲銀行公告稱，擬自2022年12月26日起，將該行信用卡“分期手續費”更名為“分期利息”，“分期手續費率”更名為“分期利率”。

公告顯示，本次更名包括所有分期業務，適用于新申請分期交易及已申請未分攤完成的分期交易。更名后收費標準及計算規則不變，即每期應還金額不變。

此外，農業銀行于11月11日公告表示，自2023年1月1日起，將該行信用卡“分期付款手續費”更名為“分期付款利息”，更名生效后，分期付款利息計算規則以各分期業務條款及細則為準；同日，招商銀行也發布公告稱，自2022年12月27日(含)起，新申請（含預約下單）及仍在進行中的分期訂單，入賬的“分期手續費”將調整為“分期利息”，歷史已入賬的分期手續費的賬單展示維持不變。

在周茂華看來，“對信用卡分期業務的相關表述進行修改主要是規范信用卡分期貸款利率標準，讓分期貸款利率更加透明，讓消費者明明白白消費，有助于防范欺詐營銷、隱蔽與違規收費等問題，更好地保護消費者合法權益。”

也有業內人士表示，多家銀行將分期手續費更名，納入利息管理，不再作為中間業務收入，是順應監管要求的舉措，自2015年招商銀行進行科目調整后，其它銀行也在陸續變更。

無緣無故“被分期”？

信用卡業務亟待進一步規范

“銀行給我開通了信用卡自動分期，而我完全不知情！”最近，某銀行的信用卡用戶王女士抱怨說，“每月信用卡還款332元，卻要交57.45元的分期手續費，現在信用卡債務越還越多。”

王女士的遭遇并非個例。近年來，信用卡業務在銀行業消費投訴中的占比一直較高，而信用卡被“自動分期”的現象更是屢見不鮮。

根據中國銀保監會消費者權益保護局發布的《關于2022年第二季度銀行業消費投訴情況的通報》，2022年第二季度，涉及信用卡業務投訴39687件，占投訴總量的48.6%。

然而在信用卡業務投訴中，自動分期業務成為了“重災區”之一。近日，《金融時報》記者在黑貓投訴平臺梳理相關信息時發現，有不少持卡人因在不知情狀態下“被開通”某銀行信用卡自動分期業務而申請投訴，在這其中，國有大行、股份制銀行、地方性銀行均有“上榜”。

去年，就曾有銀行為增加信用卡分期業務收入，默認勾選自動分期起始金額，侵害消費者自主選擇權，被銀保監會“點名”通報。

當前，信用卡分期業務規范管理迫在眉睫。今年7月，銀保監會、人民銀行發布的《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》中提到，銀行要制定審慎穩健的信用卡發展戰略，規范員工行為和發卡營銷，加強分期業務規范管理。

面對信用卡消費“陷阱”，持卡人應該如何有效提防，并保護好自身的權益？

周茂華對《金融時報》記者說道，“消費者需要認真仔細閱讀相關條款，關注其中的分期利率標準、還款方式，對于一些免息和分期優惠等信息需要仔細看其前置條件或具體期限。”