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【全球速看料】中銀協邢煒：以數字化金融服務助力現代產業體系建設

2022-12-16 11:17:30 來源：人民網

人民網北京12月16日電（記者羅知之）近日，中國銀行業協會黨委書記、專職副會長邢煒在第六屆中國數字銀行論壇上表示，作為為實體經濟提供服務的金融業，是數字經濟發展中的重要一環，與其他產業相比，金融業數字化與實體經濟數字化的互動與融合更加深入和廣泛，涵蓋經濟、文化、社會、生態等各領域，是推動現代產業體系建設進程中資源高效配置的融合劑和催化劑。

邢煒表示，銀行業需以服務現代化產業體系建設為目標，大力突破數字化轉型瓶頸。

(相關資料圖)

一是數字化技術應用逐步落地，但對業務創新支撐力度不夠。例如，目前銀行業關注度很高的大數據、區塊鏈和云計算等技術已日趨成熟，且已被廣泛應用到銀行的業務營銷、風險管理、后臺管理、貿易融資、供應鏈融資等多個環節，提升了管理效率、降低了運營成本、創新了業務模式。但是，現階段的數字化轉型對業務的底層邏輯及產品開發模式尚未發生根本改變，在瞬息萬變的數字世界，目前的技術系統或平臺難以滿足現代客戶服務需求，現代化生產和智能化場景所需的高彈性、可延展性、按需隨享的金融服務還難以觸達，不能有效支持業務前端的敏捷創新和迭代。

二是數據處理能力大幅提升，但數據市場價值難以體現。數據是開放化和智能化階段的關鍵生產要素，銀行機構雖然占據海量數據信息的優勢，但存在數據標準不統一、數據質量參差不齊、數據斷點多等突出問題，不同的數據資產由不同的部門分頭管理，難以對數據資源進行全口徑、全周期的有效管理，同時，數據資產開發者和使用者之間缺乏有效溝通和協同機制，使得數據資源使用率不高，數據價值難以充分體現，已成為影響當前銀行業數字化轉型的短板。

三是傳統組織架構變革與組織級敏捷能力要求還有差距。敏捷反應能力是數字化轉型的基本要求，近年來，銀行業不斷對傳統組織架構進行變革，探索科技專營部門、金融科技公司等適應科技化、輕資產化發展趨勢的運營管理模式，促進了數字化轉型。但總體上看，部門分割、協同作業成本高、業務科技融合不夠，難以形成創新合力的局面依然沒有打破，這與數字化轉型的敏捷邏輯相差較大。面對開放化和智能化的新格局，還需加大力度探索構建與數字化發展相匹配的敏捷型組織，徹底打破部門間、條線間的組織邊界，徹底改變業務與科技“兩張皮”的情況，力促業務、技術和數據之間深度融合。

四是智能化場景化服務不斷加強，但還未能融入數字生態圈。數字經濟條件下的現代產業體系中，各行各業、社會民生中將越來越倚重數字化全面連接。連接能力是實現數字化轉型價值實現的重要手段和途徑。銀行機構不斷在改變原有“鋪網點、等客上門”的經營模式，大力發展“線上、線下”雙線模式，但從實踐來看，僅靠銀行建立端到端的數字生態面臨較大困難，需要依托數字化手段建立C端、B端和G端數字化渠道和場景連接，與外部生態合作方深度連接，打通全渠道、全場景的服務鏈條，構建共建共贏共享的數字生態圈。

五是銀行間數字化發展不平衡，難以形成全行業統一的服務標準和能力。銀行業金融機構由于規模和自身發展的因素，雖然都很重視數字化轉型，但是發展存在較大差異。以科技投入為例，橫向比較來看，2021年上市銀行中，國有大行平均科技投入為179.2億元，股份制銀行為62億元，城商行為8.1億元，農商行為4.7億元。大型銀行與中小銀行間的資金投入差距客觀上反映了不同類型銀行在數字化轉型和數字金融服務方面的不平衡，在這種不平衡下，也對銀行業整體為現代化產業體系提供較為標準和一致的數字化服務能力形成制約。

邢煒認為，銀行業數字化創新和應用，將進一步激活社會發展活力、增進產業深度融合，促進區域均衡發展，推動現代化產業體系建設。下一步，數據治理、智能服務、風險防控、重構價值體系等將成為銀行數字化轉型的重點方向和領域。

一是通過數字技術和數據要素雙輪驅動，充分發揮數據要素價值，強化高質量數據要素供給，推動數據要素標準體系建設，推進數據資源高效利用，構建產業鏈、貿易鏈、物流鏈、交易鏈以及消費、財富管理等全方位、多層次的金融支持服務體系，為加快建設現代化產業體系提供金融支持。

二是要進一步形成并強化包括數據融合、數據驗證、數據安全、數據挖掘在內的數字治理體系。多渠道打破數字鴻溝，形成金融機構與產業數據、行業數據的技術對接標準，提高數據治理能力現代化水平。

三是大力發展數智融合的深度和廣度，將服務智能化社會、企業、社區作為銀行數字化發展的重要目標，對標產業數字化帶來的生產組織和商業模式變革、企業資源開放與共享模式創新、社會場景聚合與生態對接等新形態新業態。全面推進客戶產業數字化、線上化的智能連接，實現“一站式”、綜合化、智能化金融服務。

四是變革風控模式。數字經濟改變了傳統產業生產經營模式和組織形態，同樣，銀行服務所面對的風險隨之改變，在數字化產業體系中，銀行面臨的產業不再是一個企業、一個個體，而是一個鏈條、一個集群、或是一個生態，所需要的金融服務是千人千面、非標準化的，所處理的產業數據來源廣泛復雜，因此對風控提出了更高要求，需要不斷完善適應數字化新業態的風控機制，統籌傳統安全和非傳統安全，筑牢金融安全防線。

五是構建基于數字化發展的組織機構與價值理念。要加大人才培養引進力度，選拔具備數字思維的創新型人才，為數字經濟發展建設提供人才支撐。堅持創新驅動提升組織效能，加快銀行業組織體系變革，通過體制機制的轉變，激發組織的新活力、新動能。

標簽：體系建設金融服務