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當(dāng)前看點(diǎn)!中陽(yáng)金融集團(tuán)：SVB崩潰使美聯(lián)儲(chǔ)做出重大決定

2023-03-14 05:36:18 來(lái)源：金融界

(相關(guān)資料圖)

本月早些時(shí)候，美聯(lián)儲(chǔ)在提交給國(guó)會(huì)的一份報(bào)告中給出了一種標(biāo)準(zhǔn)的保證：銀行業(yè)務(wù)強(qiáng)勁，整體金融體系穩(wěn)健。這種信心現(xiàn)在正在受到考驗(yàn)，因?yàn)槊缆?lián)儲(chǔ)和其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)上周看到硅谷銀行的倒閉迅速演變成潛在的系統(tǒng)性沖擊，有可能削弱對(duì)銀行存款的信心并引發(fā)更多破壞穩(wěn)定的擠兌。中陽(yáng)金融集團(tuán)表示，就在向國(guó)會(huì)宣布一切清楚后幾天，美聯(lián)儲(chǔ)推出了在2008年房地產(chǎn)崩盤(pán)期間磨練并在新冠大流行期間擴(kuò)大的危機(jī)劇本，宣布其最新的“大行動(dòng)”和“快速行動(dòng)”以保持金融體系穩(wěn)定.

現(xiàn)在，只要貸款可以用安全的政府證券作為抵押，銀行將被允許從美聯(lián)儲(chǔ)基本上無(wú)限量地借款，這是一種防止金融公司不得不出售一類因美聯(lián)儲(chǔ)自身而貶值的投資的方法。高利率政策。中陽(yáng)金融集團(tuán)表示，監(jiān)管機(jī)構(gòu)周日的回應(yīng)還包括承諾讓硅谷銀行和周末倒閉的第二家規(guī)模較小的機(jī)構(gòu)SignatureBank的所有存款人，甚至是那些賬戶高于聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司標(biāo)準(zhǔn)250,000美元限額的存款人。

通過(guò)允許以政府債券和抵押貸款支持證券的全部面值為基礎(chǔ)的一年貸款，銀行將能夠“輕松利用（新的美聯(lián)儲(chǔ)工具）獲得流動(dòng)性，而不必實(shí)現(xiàn)重大損失并向市場(chǎng)充斥票據(jù)“他們被迫出售以滿足儲(chǔ)戶的需求，杰富瑞的經(jīng)濟(jì)學(xué)家寫(xiě)道。“對(duì)于地區(qū)銀行業(yè)的許多人來(lái)說(shuō)，周一肯定是壓力很大的一天，但今天的行動(dòng)大大降低了進(jìn)一步蔓延的風(fēng)險(xiǎn)。”

美聯(lián)儲(chǔ)有隨時(shí)可用的長(zhǎng)期計(jì)劃來(lái)支撐金融體系，包括通過(guò)所謂的貼現(xiàn)窗口向有足夠抵押品的銀行直接貸款。美聯(lián)儲(chǔ)在冠狀病毒大流行開(kāi)始時(shí)做出了一些改變，以鼓勵(lì)此類借貸，其中一些措施，包括相對(duì)于其基準(zhǔn)政策利率降低的貼現(xiàn)窗口貸款利率，仍然存在。但在這種情況下，就像可追溯到2007年至2009年的房地產(chǎn)市場(chǎng)崩潰的危機(jī)一樣，貼現(xiàn)窗口被認(rèn)為不足以解決不斷發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)，這些問(wèn)題在某種程度上源于美聯(lián)儲(chǔ)自身激進(jìn)的貨幣政策。

美聯(lián)儲(chǔ)官員在某種程度上對(duì)他們的加息引發(fā)的動(dòng)蕩如此之小感到驚訝，直到現(xiàn)在，一些政策制定者表示，由于缺乏明確的壓力，他們更傾向于在努力抑制通脹時(shí)繼續(xù)加息。現(xiàn)在這種情況可能會(huì)改變，一些分析師表示，這可能會(huì)使美聯(lián)儲(chǔ)在其加息周期中傾向于下限。

正如中陽(yáng)金融集團(tuán)所說(shuō)，最初的感覺(jué)是SVB的問(wèn)題是“特殊的”，而其他人則指出，市場(chǎng)仍然認(rèn)為最大的金融機(jī)構(gòu)不會(huì)受到影響。這些公司尤其受到十年前實(shí)施的改革中更高水平的資本的緩沖，以緩沖它們免于倒閉。周五收盤(pán)時(shí)，SVB的資產(chǎn)負(fù)債表約為2000億美元，是該國(guó)第16大銀行。這與大型系統(tǒng)性參與者的聯(lián)盟相去甚遠(yuǎn)，但足以撼動(dòng)其他中型機(jī)構(gòu)的股價(jià)，并促使人們呼吁在聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司250,000美元的標(biāo)準(zhǔn)限額之外保護(hù)儲(chǔ)戶。

美聯(lián)儲(chǔ)官員表示，其結(jié)構(gòu)旨在與問(wèn)題的規(guī)模相匹配，可能足夠大，以與所有目前未投保的存款相匹配——去年底整個(gè)銀行系統(tǒng)的存款總額超過(guò)9.2萬(wàn)億美元——如果賬戶持有人提前聚集到他們的銀行并要求他們的錢。

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