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世界觀天下！存5萬元現金要收入證明？實探多家銀行，柜員反問“哪家要求的？”

2023-02-12 05:29:59 來源：華夏時報

近日，“浙江湖州一女子在銀行存5萬元被要求出具收入證明”一事引起了社會廣泛關注。那在北京的銀行柜臺現金存款5萬元，會遇到類似情況嗎？

2月9日，《華夏時報》記者來到北京多家銀行網點咨詢。走訪中，各家銀行對于在柜臺辦理5萬元現金存款一事均對記者表示“不需要收入證明”。

(資料圖片僅供參考)

值得注意的是，去年2月9日就有“個人存取現金超5萬元要登記”的熱議話題出現，多家主流媒體就此進行報道。當時央行相關負責人出面表示，不影響存取現金便利程度。彼時引發熱議的相關文件于出臺不久便因技術原因暫緩施行。

北京地區銀行回應：不需要收入證明

近日，浙江湖州一位女士發布視頻表示，自己去銀行存5萬元現金，被銀行要求提供收入證明等材料。該女士直言，面對銀行柜員提出的“在哪里上班”、“錢從哪里來”的問題，以及索要收入證明的要求，她覺得像是在審犯人，很不舒服。

最后，該女士索性從一沓錢中抽出100元，存了49900元。結果，沒幾分鐘就搞定了，銀行還送給她一桶油。

視頻一出，引來熱議。

面對視頻中銀行如此規定，有人表示理解，認為這是保障金融安全需要，“為了保證老百姓的財產安全，遏制洗錢及相關犯罪”；但也有人表示，對于5萬元的額度而言是多此一舉，直言“除了折騰老百姓，估計沒有任何實際意義”。

那么在北京，去銀行存5萬元現金，要不要提供收入證明呢？

2月9日，《華夏時報》記者走訪了北京地區的多家國有大行、股份制銀行、中小銀行，針對5萬元的現金存款業務，各家銀行要求不盡相同，但暫未發現需要收入證明的情況。

走訪中，有位柜員也對所要收入證明一事表示好奇，反問記者是哪家銀行的要求，并表示“我們這邊兒目前沒有接到相關通知。”

也有的銀行柜員補充道，對于5萬元以上大額現金存款，確實會有相關“背調”存在。對方表示，他們會對儲戶身份、資金來源及用途進行口頭詢問，并不需要客戶出具紙質收入證明。

客戶“背調”緣何起？

雖然在網上討論中，很多網友認為5萬元存款是個“小數目”，但在業內人士看來，此數目“不小了”。

一位在銀行工作的內部人士表示，現在來銀行辦理現金業務的人還在少數，而存款過5萬元的更是少之又少，因此將5萬元現金存款作為大額現金處理并不為過。

記者注意到，身在海外的國人也有遇到類似事情。

對于“背調”一事，在英國留學的王穎表示，“（這也是）正常情況，存2000英鎊會被問到收入情況。”

身在加拿大的阿翔也告訴記者，“存現金是會有各種限制”。他對此表示理解，“一般人也沒有過多現金，資金流多數靠各種轉賬，業務員也是按章工作?！?/p>

實際上，對于單筆存5萬元以上的存款，我國金融監管部門確實出臺過規定，不過隨后因技術原因暫緩施行。

2022年1月底，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會和中國證券監督管理委員會三部門聯合印發《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（下稱《辦法》），自2022年3月1日起施行。

其中，《辦法》第十條提到，商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

暫緩執行公告截圖

但因技術原因，該《辦法》出臺一個月后就被暫緩施行。

值得注意的是，彼時，在該已暫緩《辦法》出臺時，央行有關司局負責人就對其中的規定進行了詳細解讀。他強調，金融機構執行這一規定，不會影響居民正?，F金存取款業務，也不會影響業務便利程度。

據這位負責人介紹，居民合法收入的存取業務在我國一直受到法律嚴格保護，“存款自愿”“取款自由”在商業銀行法有明確規定，也是金融機構辦理現金存取款業務應遵循的基本原則，相關規定不會影響個人正?，F金存取款業務。

“正常情況下，金融機構不需要客戶填寫信息或者提供證明材料，金融機構在簡單詢問了解后即可直接為客戶辦理現金存取業務并登記相關情況，只有發現交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時，才會向客戶進一步了解情況。”該負責人如是強調。

此外，彼時該負責人也同時指出，金融機構要嚴格執行最少、必要原則去了解登記客戶信息，不得增加客戶負擔。尤其是針對老年人等現金使用較多的群體，金融機構要主動提供更加友好便利的服務。與此同時，也要注意加強防詐防騙和金融知識宣傳。

責任編輯：孟俊蓮主編：張志偉